Перейти на мобильную версию am.ru?

Автокредитование

Автокредит — это один из видов потребительского кредита, который можно потратить только на покупку машины. Деньги выдаются банком, а залогом того, что они вернуться, является автомобиль. При этом его собственником транспортного средства является его реальный владелец, но он не может продать или подарить машину без разрешения банка. Для того, чтобы ограничить собственника, банк хранит у себя ПТС автомобиля.

В отличие от потребительского кредита автокредит имеет более низкие ставки, поскольку обеспечен залогом. На заёмные деньги можно купить как новый, так и подержанный автомобиль. Обязательным условием предоставления заёмных средств является страхование машины по КАСКО на весь срок кредитования (2-3 года и далее), поэтому при расчёте необходимой суммы нужно учитывать то, что через год нужно будет снова покупать полис. Для автомобилей в возрасте страховка может быть очень дорогой, поэтому иногда дешевле оформить обычный потребительский кредит.

Подвиды автомобильного кредитования

Экспресс-кредит — часто выдаётся в том же автосалоне, в котором покупается автомобиль, представителями банка-партнёра дилера. Для его оформления достаточно двух документов — паспорта и водительского удостоверения. Решение о выдачи принимается быстро, но процентные ставки выше, чем при других видах.

Обычный автокредит выдаётся банками, которые оказывают подобные услуги, и дополняет накопленные на покупку авто суммы. К его получению нужно готовиться заранее, предоставив в кредитное учреждение, помимо документов, удостоверяющих личность, данные с места работы, уровень зарплаты, а также информацию о приобретаемом автомобиле. На принятие решения о выдаче денег уходит несколько дней. Процентные ставки меньше, чем у потребительских и быстрых кредитов.

Специальные предложения от производителей автомобилей являются самыми выгодными, поскольку договорённости о ставках обсуждаются на уровне компаний. Некоторые марки предлагают даже беспроцентные кредиты, и сами компенсируют банкам затраты за использование денег. Могут предлагаться несколько стандартных программ под разные модели, сроки и первоначальные взносы.

Кредит без первоначального взноса будет иметь чуть большую процентную ставку. При подаче заявки нужно предоставить обширный пакет документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщика: от справок с места работы, до подтверждения права собственности на недвижимость.

Кредитные программы buy-back отличаются тем, что расчёт ежемесячных платежей подразумевает невыплаченными 20-40% от стоимости автомобиля к моменту окончания кредитного договора — последний или отложенный платёж. Долг можно погасить самостоятельно или продать автомобиль автодилеру и выплатить остаток из полученных средств.

Распространённые требования к заёмщику

  • Возраст не менее 21 года и не более 60 лет;
  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство, либо подтверждение наличия постоянного источника доходов в течение нескольких месяцев;
  • наличие чистой кредитной истории.

Важные пункты кредитного договора

Процентные ставки зависят от наличия и размера первоначального взноса (стандартное требование — не менее 10%), срока выдачи, доказательств платёжеспособности, новизны и популярности модели и других параметров. Ставки определяются при заключении договора, но могут быть пункты, оговаривающие их изменение, особенно если срок превышает 3 года. Важно понимать, как часто банк может повышать проценты.

Комиссия за выдачу кредита взимается с заёмщиков довольно часто. По сути это оплата услуг представителя банка, службы безопасности и других участников процесса. Она как может быть фиксирована на уровне нескольких тысяч рублей, так и составлять процент от тела кредита, и при большой сумме займа становиться дополнительным обременением.

Возможность досрочного погашения должна быть оговорена и не иметь сильных ограничений по срокам и суммам. В самых худших случаях за возврат займа раньше срока нужно будет выплатить определённый процент.

Штрафы и санкции заложены в договор обязательно, но жёсткость наказания за внесения платежа позже срока может быть совершенно разной. Они также могут быть фиксированы или составлять процент от непогашенной части за каждый день просрочки.

Кредит может быть выдан в разной валюте, тогда по рублёвым займам процент будет выше, чем по кредитам в долларах или евро. Изменить валюту договора почти невозможно, даже при резком изменении курса.

Каждый банк может выдвинуть свои особые условия, как, например, включение в программу страхования заёмщика от несчастных случаев и болезней, открытие счёта и выдача карточки и другие, иногда навязанные услуги. Вне зависимости от их важности все условия должны быть прописаны в договоре, а действующий закон запрещает использование мелкого шрифта на бланке документов.

Остались вопросы или дополнения? Напишите в комментариях

Настроить регион поиска
Регион не выбран

Поиск будет осуществляться по всем регионам.
Чтобы искать в конкретном регионе, выберите его.

 
Выбрать регион
Вход
Забыли пароль?
Регистрируясь или авторизуясь посредством внешних ресурсов, вы принимаете условия Пользовательского соглашения am.ru.
Восстановление пароля
Войдите, чтобы добавить комментарий
Изменить пароль
Необходимо указывать пароль длиной не менее 6 символов.
Используйте в пароле только латинские символы или цифры.