ОСАГО

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Это означает, что:

• Каждый участник дорожного движения, управляющий транспортным средством, обязан оформить страховой полис ОСАГО;
• Полис предназначен для страхования рисков водителя, участвующего в дорожном движении;
• Полисом ОСАГО страхуется ответственность водителя перед третьими лицами, т.е. в случае возникновения страхового случая страховое возмещение получат те лица, которые пострадали в результате действий владельца полиса;
• Полис действует на территории всей России и охватывает правовые отношения граждан.

В России автострахование появилось в 1991 году и было сначала исключительно в добровольной форме. Обязательное же страхование действует с 1 июля 2003 года и регулируется Федеральным законом № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Документы, необходимые для заключения договора ОСАГО

• Заявление о заключении договора обязательного страхования по утвержденной форме (выдаётся представителем страховщика);
• Паспорт или иное удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо);
• Доверенность на автомобиль (в случае, если вы оформляете страховку на транспортное средство, владельцем которого не являетесь);
• Документ о регистрации указанного в заявлении транспортного средства (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, технический паспорт или аналогичный документ);
• Диагностическая карта (если Вы только что приобрели автомобиль, то на проведение технического осмотра и оформления полиса ОСАГО у Вас есть только 10 календарных дней, в течение которых Вам разрешено эксплуатировать автомобиль без страховки);
• Водительское удостоверение (или его копия) лица/лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а также документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
• Предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).

 Документы, выдаваемые вам при заключении договора ОСАГО

• Оригинал страхового полиса, подписанный вами и представителем страховщика (печать страховщика обязательна) и специальный знак государственного образца;
• Комплект правил ОСАГО;
• Список представительств страхователя на территории страны;
• Два экземпляра извещения о ДТП;
• Памятка страхователю;
• Квитанция о приёме денежных средств в счёт оплаты договора.

Страховой полис выдается на 1 год и требует ежегодного продления.

Стоимость страховки и порядок её расчета

Цена страховки автомобиля рассчитывается путём умножения двух показателей, которые регулируются законодательством: базовой ставки и корректирующих коэффициентов.

Для физических лиц по легковым автомобилям базовая ставка на 2017 год - это диапазон от 3432 руб. до 4118 руб., в пределах которого каждая страховая самостоятельно устанавливает стоимость полиса. Тарифный коридор был введен неслучайно – он стимулирует страховщиков к рыночной конкуренции, что должно привести к профессиональному росту специалистов по страхованию и улучшению качества обслуживания клиентов.

Другими составляющими формулы являются коэффициенты, отражающие ту степень риска, которая свойственна транспортному средству, его водителям и региону, в котором оно эксплуатируется. Это:

• Территориальный коэффициент;
• Возрастной коэффициент;
• Коэффициент мощности автомобиля;
• Сезонный коэффициент;
• Коэффициент бонус-малус;
• Коэффициент по сроку страхования (для ТС, зарегистрированных в иностранном государстве);
• Коэффициент по наличию прицепа к ТС;
• Коэффициент по допуску лиц к управлению ТС (максимальный применяется, если список не ограничен);
• Коэффициент по грубым нарушениям (максимальный применяется, если имеются грубые нарушения условий страхования);

Страховое возмещение

Возмещение ущерба осуществляется двумя способами:

1. Путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. Предельный срок - 30 рабочих дней.
2. В форме денежной выплаты. Максимальный размер возмещения за причинение вреда имуществу составляет 400 тыс. руб. каждому потерпевшему, а за причинение вреда жизни и здоровью – 500 тыс. руб. на каждого потерпевшего. При этом виновник ДТП никаких выплат по ОСАГО не получает. Данный вид возмещения возможен только в случае:

• полной гибели транспортного средства,
• смерти потерпевшего,
• причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего,
• если потерпевший является инвалидом,
• если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает 400 тыс. руб.,
• если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не устраивает потерпевшего.

Штрафы за отсутствие страхового полиса

Полис ОСАГО обязателен для оформления каждым владельцем автомобиля. Отсутствие страховки приводит к штрафам:

• Отсутствие полиса при управлении ТС в случае, если полис оформлен, но забыт  – 500 руб.
• Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО – 500 руб.
• Управление ТС лицом, не вписанным в страховой полис, при оформлении полиса на ограниченное число лиц – 500 руб.
• Отсутствие полиса ОСАГО, либо управление ТС с просроченным полисом – 800 руб.

Полезные ссылки

1. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
2. О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: положение Банка России от 19 сентября 2014г. N 431-П
3. О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов: указание Банка России от 19.09.2014 N 3384-У
4. Расчет стоимости ОСАГО: калькулятор на сайте РСА