Перейти на мобильную версию am.ru?

Тарифы на ОСАГО


Стоимость полиса ОСАГО регулируется Центральным Банком РФ. Его базовая ставка в 2017 году составляет от 3432 до 4118 рублей для легкового автомобиля, принадлежащего физическому лицу. На цену влияют множество разных факторов, которые могут как понизить, так и повысить базовую стоимость, они также предусмотрены законодательством. Стоимость зависит от рисков связанных с местом регистрации автомобиля, возрастом и опытом водителя, количеством ДТП, мощностью двигателя, числом водителей, которые управляют автомобилем и сроком действия полиса. Окончательный расчёт производится путём умножения базовой ставки на коэффициенты.

Территориальный коэффициент (или коэффициент территории – КТ) зависит от места регистрации автомобиля, которое связано с местом регистрации собственника. Чем плотнее движение автотранспорта и чем чаще происходят аварии, тем выше значение.

Коэффициент территории устанавливается на законодательном уровне и является обязательным при расчете стоимости автострахования. Самый высокий КТ 2,1 на данный момент применяется в Челябинске. В таких крупных городах как Москва, Казань, Пермь, Тюмень, Сургут, коэффициент равен 2. В менее загруженных городах и регионах коэффициент составляет 1,8-1,7 (Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Ростов-на Дону, Екатеринбург и др.). Самый низкий КТ 0,6 используется в удалённых и малозаселённых регионах (вне областных центров Бурятии, Калмыкии, Хакасии, Магаданской области и др.). Полный список городов можно посмотреть тут.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) зависит от отсутствия или количества аварий, совершенных автовладельцем или лиц, допущенных к управлению (в расчёт принимается самый высокий коэффициент).

С 2014 года при заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения автоматизированной информационной системы (АИС) о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения коэффициента «бонус-малус» – повышающий или понижающий в зависимости количества страховых выплат. Если вы оформляете страховку впервые, вам будет присвоен третий класс, а коэффициент равен 1.Также КБМ не применяется или равен 1, если ТС следует к месту регистрации/прохождения техосмотра или зарегистрировано в иностранном государстве.

Класс водителя рассчитывается один раз в период действия полиса. Это значит, что если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет увеличен только при заключении нового договора. Важно отметить, что если водитель решит сменить страховую компанию, его аварийная история останется прежней.

КБМ будет учтён при заключении нового договора, если срок действия предыдущего полиса был равен одному году. Досрочное расторжение «безаварийного договора», даже за несколько дней до его окончания, лишает водителя/собственника скидки за этот период. Следовательно, будет применён такой же КБМ, какой был в начале действия досрочно закончившегося договора.

Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду составляет 50% – 13-й класс, КБМ равен 0,5. Получить её водитель (собственник ТС) может только в том случает, если в течение 10 лет страховая компания не производила выплаты по ОСАГО за ДТП, совершённые по его вине.

Проверить свой КБМ можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Класс на начало годового срока страхования

Значение коэффициента (КБМ)

Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат

0 cтраховых выплат

1 cтраховая выплата

2 cтраховые выплаты

3 cтраховые выплаты

4+ cтраховые выплаты

Maximum (М)

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3*

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

*Третий класс присваивается автовладельцу, который оформляет ОСАГО первый раз.

Разберём пример:

Допустим, договор ОСАГО был заключён впервые, соответственно, в этом случае применяется коэффициент «бонус-малус» «1,0», соответствующий классу 3. В течение первого года по вине владельца авто выплат не было, а значит, на второй год страхования уже применяется следующий класс – четвёртый (согласно колонке «0 страховых выплат»). В конце следующего года, если также обошлось без происшествий со стороны страхователя, на третий год применяется коэффициент «0,9» (5 класс). Если во время третьего года будет осуществлена одна выплата, то в последующий год класс страхования снова будет 3, а если две выплаты по вине страхователя, то класс 1, следовательно, и коэффициент будет «1,55».

Коэффициент, который зависит от числа водителей, управляющих ТС (КО).  Этот коэффициент имеет всего два значения. Если этот список водителей ограничен, то он равен 1. Тогда в полисе указываются все люди, кому владелец разрешает управлять автомобилем. Если управлять машиной может кто угодно (неограниченное число людей), то в полисе делается специальная надпись, а коэффициент составит 1,8.

Молодость и отсутствие опыта повышают коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя (КВС):

  • До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет: 1,8;
  • более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно: 1,7;
  • до 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет: 1,6;
  • более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет: 1.

Коэффициент, связанный с техническими характеристиками транспортного средства, повышается вместе с ростом мощности автомобиля, которая измеряется в лошадиных силах (КМ):

  • До 50 л.с. включительно: 0,6;
  • свыше 50 до 70 включительно: 1;
  • свыше 70 до 100 включительно: 1,1;
  • свыше 100 до 120 включительно: 1,2;
  • свыше 120 до 150 включительно: 1,4;
  • свыше 150: 1,6.

Коэффициент, зависящий от периода использования ТС (КС) - увеличивается вместе с количеством месяцев использования автомобиля.

  • 3 месяца: 0,5;
  • 4 месяца: 0,6;
  • 5 месяцев: 0,65;
  • 6 месяцев: 0,7;
  • 7 месяцев: 0,8;
  • 8 месяцев: 0,9;
  • 9 месяцев: 0,95;
  • 10 месяцев и более: 1.

Срок действия полиса (КП) влияет на его стоимость следующим образом: чем меньше машина будет передвигаться, тем ниже вероятность аварии. Следовательно, при коротком сроке коэффициент ниже. Для лиц, въезжающих на территории РФ, применяются отдельные ставки исчисления этого коэффициента:

  • От 5 до 15 дней: 0,2;
  • От 16 дней до 1 месяца: 0,3;
  • 2 месяца: 0,4;
  • 3 месяца: 0,5;
  • 4 месяца: 0,6;
  • 5 месяцев: 0,65;
  • 6 месяцев: 0,7;
  • 7 месяцев: 0,8;
  • 8 месяцев: 0,9;
  • 9 месяцев: 0,95;
  • 10 месяцев и более: 1.

Коэффициент по наличию прицепа к ТС (КПр) варьируется от 1 до 3 в зависимости от типа и назначения транспортного средства. Для легковых автомобилей физических лиц он равен 1.

Коэффициент нарушений (КН) равен 1,5 и учитывается только при наличии грубых нарушений условия страхования (согласно п.3 ст. 9 закона об ОСАГО).

На сайтах большинства страховых компаний применяются калькуляторы, которые позволяют на основании введённых данных, не вдаваясь в сложные вычисления, узнать стоимость полиса. Либо это всегда можно сделать на сайте Российского союза автостраховщиков.

Остались вопросы или дополнения? Напишите в комментариях

Настроить регион поиска
Регион не выбран

Поиск будет осуществляться по всем регионам.
Чтобы искать в конкретном регионе, выберите его.

 
Выбрать регион
Вход
Забыли пароль?
Регистрируясь или авторизуясь посредством внешних ресурсов, вы принимаете условия Пользовательского соглашения am.ru.
Восстановление пароля
Войдите, чтобы добавить комментарий
Изменить пароль
Необходимо указывать пароль длиной не менее 6 символов.
Используйте в пароле только латинские символы или цифры.